近年来,江苏不断加大对县域经济和“三农”领域的金融支持力度,持续创新产品和服务,充分发挥互联网大数据优势,扶持农业发展、推进乡村振兴、聚力精准扶贫。今年6月末,江苏银行涉农贷款余额1323.81亿元,较年初新增147.35亿元,增速12.52%,其中苏北五市涉农贷款余额326亿元,较年初新增53.74亿元,增速19.47%。让金融之美绽放在希望的田野上。

构建新机制:将更多金融资源配置到“三农”领域

江苏银行积极响应省委省政府号召,紧盯全省经济社会发展的薄弱环节,发力三农金融服务,去年对苏北地区三农发展现状进行专项调研,成立了由董事长夏平任组长、行长季明任副组长的“三农”金融工作领导小组,组建了三农金融部。建立了联手省级职能部门、联动苏北当地党委政府、联合农业专业服务机构的“三联”机制,出台《关于加强“三农”金融服务工作的指导意见》,构建了“三联三清单”工作机制,提出了十大支农惠农服务举措。首次在信贷投向指引中专设三农金融部分,对苏北地区发展三农金融的业务背景、总体目标、客户群体、授信导向、产品政策、风险管理、客户管理等内容作了系统梳理和明确。

在资源配置方面,江苏银行加强了资源配置保障,并将涉农贷款作为选择性指标纳入KPI考核,鼓励分支机构加大对涉农业务的拓展。

针对涉农小微企业资金需求快、短、频、急的特点,江苏银行设置了快捷业务流程,推行专职审批人派驻,实施单独的信贷评审和限时办结制度,提升工作效能。优化苏北县域经营机构人力资源布局,推动金融服务延伸到田间地头和生产现场,努力填补金融服务空白。

打造新产品:以“接地气”产品扶农富农

江苏银行创设了“融旺乡村”品牌,创新打造了一系列“接地气”的涉农金融产品和服务,破解农户贷款难题,满足“三农”领域的多元化金融需求。

江苏银行与江苏省农委、省财政厅合作开展“新农贷”业务,为农村新型经营农业主体等提供综合金融服务,以缓解涉农客户贷款“担保难、成本高”问题,促进农业产业链、新型农业经营主体发展。

围绕农村生产经营过程中土地流转、农资交易、农村家电零售等一系列的生产生活场景,江苏银行正在加强与农业专业服务机构合作,开展小微涉农业务。与江苏省农担商谈开展银保合作,推出“分险贷”业务,支持江苏省内各类农业主体。

江苏银行与中化化肥、大北农等农资生产供应核心企业进行商谈,推出“农资采购贷”业务,依托其上下游销售信息,探索开展农资供应链业务合作;借助江苏省供销社广泛的销售渠道和聚集的平台优势,江苏银行积极为各地销售商提供金融服务,参与省财政主导的江苏融通农业产业基金业务,拓宽农业直接融资渠道。

江苏银行淮安分行与淮阴区政府签订全面战略合作协议,授信总额100亿元,一期15亿元。双方商定,围绕区域经济发展规划,在“三农”发展、重大民生项目工程、新兴产业、优势产业重大投融资等领域建立全面合作关系,江苏银行通过多元化融资渠道为淮阴区“三农”领域提供全方位的金融支持。江苏银行将淮安分行淮阴区支行增设为微粒贷业务记账机构,以此增加该行在当地的贷款投放规模及利息收入,从而有效增加当地金融企业贷款利息收入的增值税提留,在不占用任何地方资源的情况下,持续性充实省重点帮扶区的财税收入,发挥税收精准扶贫效果。

探索新模式:助推新型农业主体培大育强

江苏银行积极创新涉农服务,探索“三农”金融新模式,运用“场景+产品”助推不同农业企业发展,运用“人才+资金”助推农业科技水平提升,运用“债权+股权”助推新型农业主体培大育强。

江苏银行积极探索“三权”抵押,主动与省相关职能部门衔接,帮助农户、农企激活“沉睡的资产”,积极参与国家农村土地承包经营权和农房财产权抵押贷款试点,结合苏北特色农业产业,探索“农村产权抵押融资+”模式,帮助农户激活“沉睡的资产”,获得及时融资支持。

目前,苏北农村土地“两权”抵押贷款累计放款64笔、1.23亿元。在常州市武进地区积极配合区政府、地方不动产登记中心开展农村集体经营性建设用地使用权抵押业务,实现贷款投放3440万元。

运用新技术:以科技创新提升“三农”服务水平

互联网、大数据等新技术在“三农”领域的运用正变得越来越广。近年来,江苏银行一直致力于打造最具互联网大数据基因的银行,发挥网贷技术优势,积极探索互联网服务“三农”新方式,开展涉农业务线上化创新,取得了较好成果。

江苏银行与京东金融成功合作京农贷业务,依托农业供应链金融场景,采取联合贷款模式支持养殖业大户,目前已发放66户,余额2162万元。

江苏银行开发了惠农超市板块,依托该行串串盈平台的流量优势和营销传播能力,对农村地区可网上销售的产品及服务提供流量支持,并通过联合开展营销活动及减免运营费用等方式,帮助农户提升产品的销售能力,实现增收脱贫。目前在徐州、淮安两地试点,已引入农产品品种13个。

江苏银行开发了互联网党费代缴业务。通过互联网技术优化党费缴交流程,简化组织部门手工劳动,进行党费代缴业务,以“流程做减法、方式做加法、管理很灵活、操作纯自主”的四大优势,提高了乡镇基层党组织党费收缴管理和基层党员党费缴纳效率。

此外,江苏银行还将依托“三线上三智能”小微业务技术,开发农e融网贷系列产品,深度挖掘农资销售、农贸流通、农权流转等多个农村生产场景,更好地满足乡村振兴和苏北扶贫的多元化金融需求。

扶贫新举措: 精准扶贫激活贫困地区“造血”功能

江苏银行积极履行金融支持精准扶贫政治责任,持续助力脱贫,开展了援建村部、捐资助学、帮扶弱势群体等工作,受到社会各界的好评。按照省委“党费暖基层”工程统一部署,用党费援建苏北5市50个经济薄弱村党支部,资助3000万元。

江苏银行把产业富民和精准扶贫结合起来,优先支持能够联结农业项目和低收入农户增收、引领农户发展生产、吸纳农民就业的“造血”项目,助力长效脱贫。

2018年3月,江苏银行首笔2000万元光伏贷业务在连云港分行成功落地。连云港分行支持连云港富云新能源有限公司在小乔圩、和平、下车、二队等4个行政村建设农光互补项目。项目通过土地流转,使参与农户获得较为稳定的年收入。参与农户中,有建档立卡低收入人口789人,按照当地就地就业政策,可为每位建档立卡低收入人口带来2.4万元年收入,起到了积极的金融支持产业带贫脱贫作用。

去年“10·17”全国扶贫日活动期间,江苏银行启动了“江苏银行滴水·筑梦”助学扶贫工程,以3年捐赠720万元的方式,资助江苏省12个重点帮扶县(市、区)建档立卡低收入家庭的1200名贫困生,完成非义务制教育高中阶段学业,积极助推江苏经济薄弱地区的精准助学扶贫工作。(江寅轩)