一家不用排队的银行，带来农户致富好帮手

       由于我国农村居民缺乏抵押物资产、个人征信信息缺失、农业生产经营风险大以及居住地分散，导致线下传统银行等金融机构在对农村居民进行金融服务时获客成本高、风险定价难且服务意愿不强，形成了我国农村地区长期“贷款难”、“贷款贵”的局面，农村居民的生产生活得不到有效金融服务。

       实名认证等技术的发展，让农户不去网点也能证明“我是我”，而数据技术与AI技术，让农户可以在无担保、不提交纸质材料的情况也能证明“我有信用”——科技让一部手机成为一个网点。

       这就是网商银行。自2016年起，网商银行通过“数据化模式”来满足县域及农村小型经营者及经营性农户的信贷需求。这一群体客户基数大，单笔资金需求小，数据技术运用于风险授信决策，为涉农群体提供无需抵押物担保的“310”信贷服务。现在农户只需要打开手机内的支付宝，搜索网商贷，符合条件即可享受“3分钟在线申请、1秒钟资金到账，全程0人工干预”的信贷服务体验。免去银行排队、没有资产可抵押的烦恼。

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       随着农业农村数字化发展，网商银行与县域政府合作，尝试将自己的数据技术和经验提供给各地政府，整合当地三农数据，协同各地政府建立区域专属授信模型，为农户提供免担保的纯信用贷款，支持农户生产经营，实现数字普惠金融的快复制和冷启动。当农户需要贷款时，虽然没有抵押品，但是农户的农业保险、土地流转、种植情况等等反映信用和经营的数据也可以为其加分助力。三年多以来，这一模式被县域政府广泛认知和认可，并在全国快速发展和铺开。目前全国已有超过850个县域与网商银行合作。过去1年，新增农村客户中，84%为从未获得过经营性贷款的首贷户。

       今年以来网商银行还推出了多样活动：乡村振兴免息券、抗洪免息券，以发放贷款免息券的形式切实惠农、助农。同时，网商银行还在今年成立六周年之际发起了四大助农举措，第一，是卫星遥感技术覆盖10大果蔬产业。第二，支持100个县域特色产业。第三，支持1000位乡村带头人。第四支，持产业带100万农户购买现代化农资农具。未来，网商银行也将充分利用数据技术及互联网技术，切实帮助农民解决：“钱从哪来”的问题，助力乡村振兴。