农村金融支持政策

解读

    家庭农场的经营和发展，离不开金融活水“开阀灌溉”。当前，由于家庭农场作为市场主体地位的法律空缺，暂无法以独立的法人获得融资支持，因此，更多的是以家庭农场主或家庭成员的名义进行金融借贷。除了最基本的家庭成员信用贷款、家庭资产抵押贷款和其他主体担保贷款外， 家庭农场可尝试申请农村产权抵押贷款和政策性农业担保类贷款等。

农村产权抵押贷款

农村产权抵押贷款是指将符合银行要求的农机具、农副产品、集体林权、土地经营权、房屋产权和集体建设用地使用权等进行抵押， 获得贷款。目前，相对成熟的是集体林权（林木所有权、使用权及其林 地使用权）和承包地经营权抵押贷款。 申请农村产权抵押贷款的一般流程包括：

（1）到开展农村产权抵押贷款的银行咨询，达成贷款意向；

（2）找有农村产权评估资质的机构，进行产权价值评估（若属于流 转取得的农村产权，须经承包方书面同意并向集体经济组织备案）；

（3）将产权价值评估报告、农村产权证书、家庭农场注册证书（或个人身份证）带去银行办理抵押贷款申请；

（4）银行受理审查同意后，签订抵押合同和贷款合同；

（5）到当地县级农业农村部门（或林业和草原部门，或政府授权的农 村产权交易服务中心）办理产权抵押登记，取得产权抵押证明或他项权证；

（6）将产权证、抵押证明或他项权证交银行，银行放款。

农村产权抵押贷款申请流程

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乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金贷款（政银模式）

乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金贷款（政银模式）是指由财政资金建立风险补偿金，合作银行向家庭农场提供无担保、无抵押、 低成本、简便快捷的贷款，当出现不良贷款时，按约定程序和比例从财 政风险补偿金中予以补偿。该模式发挥了财政资金“小钱撬大钱”的作用，弱化了对家庭农场财产抵押物的要求，调动了银行的积极性，有效提升了贷款可得性。

    自2018年起，四川省支持各市（州）、县（市、区）建立乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金，对在市场监督管理部门注册并实际运行一年以上的家庭农场贷款给予一定比例的担保支持。申请乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金贷款的一般流程包括：

（1）到县级农业农村部门咨询政策，争取纳入扶持范围；

（2）向银行书面申请贷款项目，银行对项目进行初审，通过初审后将符合条件的贷款项目资料提交县级农业农村部门； （3）县级农业农村部门对银行提交的贷款项目进行审查，重点对是否符合农业产业政策、支持对象、支持范围、支持条件等方面进行审查，对符合条件的贷款项目及时向银行出具意见表；

（4）银行对贷款项目进行代签审查，审查同意后，签订贷款合同并放款；

（5）完成贷款发放后，银行将项目贷款资料报县级农业农村部门备案。

乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金贷款申请流程

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农业担保贷款

农业担保贷款是指由财政资金建立政策性农业担保公司，合作银行向家庭农场提供无抵押、低成本、简便快捷的贷款，当出现不良贷款时，农业担保公司按约定程序和比例予以补偿。

    四川省已于2015年底组建省级农业信贷担保有限公司，并逐步建设覆盖省以下政策性农业信贷担保体系。农业担保贷款与风险补偿金贷款均属于担保性质的贷款，不同的是农业担保公司一般要收取一定比例的担保费，而风险补偿金贷款一般不收取担保费。申请农业担保贷款的一般流程包括：

（1）按银行要求提出贷款申请；

（2）银行进行贷款调查，审查同意后，向农业担保公司报送资料；

（3）农业担保公司审核通过后向银行出具担保函；

（4）银行收到担保函后，签订贷款合同和委托担保合同或其他反担 保合同；

（5）再报农业担保公司核对无误后，家庭农场向农业担保公司缴纳 担保费；

（6）农业担保公司收到担保费后向银行出具放款通知书，银行收到 后发放贷款，并将放款资料反馈给农业担保公司。

农业担保贷款申请流程

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政银担贷款

政银担贷款是指由财政资金建立风险补偿金和政策性农业担保公司，合作银行向家庭农场提供无抵押、低成本、简便快捷的贷款，当出现不良贷款时，风险补偿金和农业担保公司共同按约定程序和比例予以补偿。

    在实际操作中，各地大都实行乡村振兴农业产业发展贷款风险补偿金、农业担保公司和贷款银行三方合作模式（政银担模式），分散了三方的风险承担比例。申请政银担贷款的一般流程包括：

（1）按银行要求提出贷款申请；

（2）银行进行贷款初审，初审同意后，向县级农业农村部门报送资料；

（3）县级农业农村部门对银行提交的贷款项目进行审查，重点对是否符合农业产业政策、支持对象、支持范围、支持条件等方面进行审查， 对符合条件的贷款项目及时向银行和农业担保公司出具意见表；

（4）银行进行贷款调查，审查同意后，向农业担保公司报送资料；

（5）农业担保公司审核通过后向银行出具担保函；

（6）银行收到担保函后，签订贷款合同和委托担保合同或其他反担保合同； （7）再报农业担保公司核对无误后，家庭农场向农业担保公司缴纳担保费； （8）农业担保公司收到担保费后向银行出具放款通知书，银行收到后发放贷款，并将放款资料反馈给农业担保公司和县级农业农村部门。

政银担贷款申请流程

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