哪些行为会造成不良征信？
 

       朋友们，大家好，上期给大家科普了逾期相关内容。很多朋友表示，个人信用非常重要，但是对个人征信的认知不够，今天就给大家科普一下，什么情况下会影响你的征信。

   造成逾期的行为有很多，比如：

   个人不了解还款日的规定或工作人员没有明确告知还款日，或者贷款利率调整、还款日变更时银行没有告知个人等原因造成个人没有按合同约定及时还款；

   或者在使用信用卡过程中，没有及时还款等等。

   如果借款人有连续三个月一分钱未还，基本就会被金融机构认定为恶意不还。

   以信用卡为例，分60天以内的逾期和90天以上的逾期，90天以上的逾期属于恶意逾期。

       在替他人担保时一定要谨慎，要根据自己的资金能力而定，千万不能超过自己的能力，更不能以自己的房产等生活必备品作抵押，且最好在合同中写明为“一般保证担保”。如果担保合同或者条款里出现“连带”两个字等同于你用自己的信用做担保，且承担连带还款责任。

       比如去年有这样一条新闻，说山东有位老师，好心为学生做担保，结果学生拿到钱后人间蒸发。原本应该享受退休乐趣的他，莫名背上了18万外债，工资卡也被冻结，不得不节衣缩食，依靠打零工还债。

       你可能要问了，那假如没有连带两个字呢？如果没有连带责任，会被认定为一般担保，一般担保只有借款人被起诉并且都强制执行一轮后，还没还清欠款，才能找身为担保人的你，并且你还拥有一项抗辩权。总之，替人做担保这件事你可以这么理解，只要你帮别人担保那一刻，就要随时做好帮对方还债的心理准备（那得是什么交情啊）

       一般来说，一个家庭的总收入至少达到还款金额的两倍，金融机构才会同意放款。由此可见，借款人在贷款前一定要根据银行规定的收入负债比率，合理评估自己能获批的大概额度。不过，需要特别说明的是，各家银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。

       如果在一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的金融机构查询。可能说明你向很多机构申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对你获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
       个人申请购房贷款时，银行除了对贷款申请者的资料以及信用进行审核外，其配偶的信用也被银行作为一项重要考察因素。一方信用记录不良，很可能导致另一方申请个人房贷失败。所以，已婚的朋友，更加要珍视自己的信用，因为不仅会影响自己，还可能导致你另一半的借贷申请被拒绝。个人应当在日常生活中养成良好的信用意识和习惯，避免因出现不良记录而给自己造成不利影响。